4月27日，人行營業(yè)管理部舉行2023年二季度新聞發(fā)布會，介紹2023年一季度北京市金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)、金融支持首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展、深化數(shù)字人民幣試點工作、加快推動“京津冀征信鏈”建設(shè)以及推動科創(chuàng)金融專營化發(fā)展等方面政策落實情況和工作成效。

從最新成果來看，2023年一季度北京經(jīng)濟回升向好，信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度持續(xù)增強；3月普惠小微貸款平均利率為4.02%，續(xù)創(chuàng)歷史新低；持續(xù)深挖數(shù)字人民幣優(yōu)勢，已有一批標(biāo)志性項目落地……

有力落實穩(wěn)健貨幣政策

【資料圖】

穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價的目標(biāo)下，加大金融支持實體經(jīng)濟力度明顯增強。2023年一季度，金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)“開門紅”，極大地提振了市場信息。北京“成績單”同樣亮眼，一季度新增信貸再創(chuàng)歷史新高。

數(shù)據(jù)顯示，一季度北京地區(qū)新增人民幣貸款5584.9億元，同比多增166.5億元。從借款主體來看，企（事）業(yè)單位是一季度貸款增量的主體，占全部貸款增量的96.1%。從行業(yè)投向來看，新增貸款主要投向制造業(yè)、服務(wù)業(yè)等重點領(lǐng)域，房地產(chǎn)業(yè)貸款增長呈上升態(tài)勢，其中制造業(yè)中長期貸款增速較高，同比增長56.1%；不含房地產(chǎn)業(yè)的服務(wù)業(yè)中長期貸款增速繼續(xù)加快，同比增長16.5%；房地產(chǎn)業(yè)中長期貸款增速呈上升態(tài)勢，同比增長5.4%。

人行營業(yè)管理部調(diào)查統(tǒng)計處處長周丹指出，金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明，2023年一季度金融體系對實體經(jīng)濟的信貸支持力度是比較強的，信貸結(jié)構(gòu)進一步優(yōu)化，對實體經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度持續(xù)增強。市場主體的預(yù)期有所好轉(zhuǎn)，信心有所恢復(fù)。

面對海外經(jīng)濟體貨幣政策轉(zhuǎn)向以及日益復(fù)雜的經(jīng)濟局勢，我國人行始終堅持“以我為主”的貨幣政策，強調(diào)提升貨幣政策精準(zhǔn)性。在人行營業(yè)管理部本次發(fā)布會上，周丹同樣指出，人行營業(yè)管理部精準(zhǔn)有力落實穩(wěn)健的貨幣政策，發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，著力支持?jǐn)U大內(nèi)需，為實體經(jīng)濟提供更有力的金融支持。

談及2023年一季度北京結(jié)構(gòu)性貨幣政策的實施情況，人行營業(yè)管理部貨幣信貸管理處處長余劍補充道，2023年以來，人行營業(yè)管理部綜合運用多種結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，引導(dǎo)和撬動信貸資源更多流向國民經(jīng)濟重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，為一季度北京經(jīng)濟開好局提供有力支撐。

其中包括，一季度人行營業(yè)管理部通過支農(nóng)、支小再貸款和再貼現(xiàn)累計投放資金近400億元直接惠及市場主體超1萬戶，其中95%以上為小微、民營企業(yè)，創(chuàng)新設(shè)立了“京制通”專項再貼現(xiàn)產(chǎn)品，定向支持制造業(yè)企業(yè)，截至3月末，已投放資金約50億元，辦理的相關(guān)制造業(yè)企業(yè)票據(jù)加權(quán)平均利率僅2.1%。同時，引導(dǎo)轄內(nèi)相關(guān)銀行，把握好碳減排支持工具、科技創(chuàng)新再貸款、設(shè)備更新改造專項再貸款等階段性工具的政策“窗口期”，推動實現(xiàn)相關(guān)領(lǐng)域信貸投放超200億元，對穩(wěn)投資、促發(fā)展提供精準(zhǔn)有力支持。

中央財經(jīng)大學(xué)證券期貨研究所研究員、內(nèi)蒙古銀行研究發(fā)展部總經(jīng)理楊海平告訴北京商報記者，從一季度貨幣政策執(zhí)行情況看，北京的金融系統(tǒng)能夠很好地理解并貫徹人行總行的貨幣政策意圖，精準(zhǔn)發(fā)力，靠前發(fā)力，在總量上給力，在結(jié)構(gòu)上精準(zhǔn)，在助力首都拼經(jīng)濟方面表現(xiàn)突出。預(yù)計北京將繼續(xù)用足用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，把握信貸投放節(jié)奏，進一步發(fā)力鞏固經(jīng)濟恢復(fù)向好的態(tài)勢。

余劍同樣強調(diào)，下一步人行營業(yè)管理部將按照人行總行和北京市委市政府工作要求，更好發(fā)揮貨幣政策工具的總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，為首都經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供持續(xù)有力支持，促進增強經(jīng)濟內(nèi)生增長動力。

小微貸款利率續(xù)創(chuàng)新低

北京商報記者注意到，會上，余劍在介紹北京地區(qū)結(jié)構(gòu)性貨幣政策實施情況時，還提到了結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具對小微市場主體的激勵情況。

余劍提到，2022年，為引導(dǎo)中小銀行聚焦服務(wù)小微的主責(zé)主業(yè)，人行營業(yè)管理部通過普惠小微貸款支持工具和減息支持工具，累計為轄內(nèi)地方法人銀行提供獎補資金超12億元，有效調(diào)動起銀行助企紓困的積極性、主動性，促進普惠小微貸款量增、價降、面擴?！耙患径?，我們提供獎補資金3.7億元，撬動地方法人銀行普惠小微貸款余額同比增長超30%，較全市普惠小微貸款平均增速高10個百分點?！?/p>

一直以來，民營和小微企業(yè)都被看作是市場經(jīng)濟的“毛細(xì)血管”和就業(yè)的重要支撐，也是推動實體經(jīng)濟高質(zhì)發(fā)展中的關(guān)鍵一環(huán)。為了解決小微企業(yè)的融資難、融資貴等問題，監(jiān)管方通過多種支持舉措，促進金融資源向小微企業(yè)傾斜。就在4月27日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》，再次提出貸款利率總體保持平穩(wěn)，推動小微企業(yè)綜合融資成本逐步降低的工作目標(biāo)。

北京地區(qū)針對民營和小微企業(yè)提出了哪些最新舉措？又取得了怎樣的成績？會上，余劍就相關(guān)問題接受了北京商報記者采訪。余劍表示，2023年以來，人行營業(yè)管理部堅持把深化民營和小微企業(yè)金融服務(wù)作為重點工作，重點在強化政策工具引導(dǎo)、促進銀企對接、推動產(chǎn)品創(chuàng)新等方面下功夫、求實效。

據(jù)余劍介紹，除了通過強化貨幣政策工具引導(dǎo)撬動商業(yè)銀行加大對民營和小微企業(yè)的信貸投放外，一季度北京為1.5萬戶小微市場主體辦理延期貸款307億元。依托北京市銀企對接系統(tǒng)，常態(tài)化推進銀企對接，促成融資落地1280億元。同時，人行營業(yè)管理部支持指導(dǎo)轄內(nèi)金融機構(gòu)創(chuàng)新訂單融資、倉單質(zhì)押貸款、應(yīng)收賬款融資等供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，加大對產(chǎn)業(yè)鏈上下游中小微企業(yè)的融資支持。推動北京地區(qū)創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)增量擴面，支持更多市場主體創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)。

持續(xù)的服務(wù)動作也取得了新成效。余劍告訴北京商報記者，截至3月末，全市普惠小微貸款余額同比增長22.3%，有貸戶數(shù)同比增長39.9%；3月普惠小微貸款平均利率為4.02%，續(xù)創(chuàng)歷史新低；全市民營經(jīng)濟貸款余額2.2萬億元，同比增長8.4%。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮認(rèn)為，北京市普惠小微貸款余額的最新數(shù)據(jù)，反映出銀行業(yè)機構(gòu)在支持小微發(fā)展方面積極作為，切實為小微主體減輕融資負(fù)擔(dān)，促進普惠金融從增量、擴面向著“提質(zhì)”縱深發(fā)展，對于精準(zhǔn)滴灌小微企業(yè)、促進實體經(jīng)濟活力方面提供較大助力。

浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林更是直言，北京普惠金融增長迅速，為民營經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)發(fā)展提供強有力的金融助力，這將為北京經(jīng)濟長期發(fā)展奠定良好基礎(chǔ)。

余劍進一步指出，下一步，人行營業(yè)管理部將持續(xù)引導(dǎo)和支持轄區(qū)金融機構(gòu)加大對民營和小微企業(yè)的支持力度，推動各項助企惠民政策落地落實，讓更多市場主體實實在在地享受到政策紅利。

數(shù)幣應(yīng)用標(biāo)志性項目已落地

2023年一季度的另一熱點詞匯是數(shù)字人民幣。數(shù)字人民幣試點工作開展至今已兩年有余，試點范圍與場景不斷擴大。進入2023年4月后，數(shù)字人民幣也因為發(fā)放工資、聯(lián)動微信視頻號和小程序引發(fā)廣泛關(guān)注。

而數(shù)字人民幣在北京從特定場景試點到全域試點，所涉場景穩(wěn)步增加。北京商報記者從發(fā)布會現(xiàn)場了解到，自2022年3月北京市數(shù)字人民幣全域試點以來，人行營業(yè)管理部指導(dǎo)轄內(nèi)運營機構(gòu)聚焦普惠民生、支農(nóng)支小等主題，在交通出行、購物消費等小額高頻場景開展各類數(shù)字人民幣試點活動191次，累計投入8783萬元，促消費效果顯著。

針對北京數(shù)字人民幣的最新試點進展，人行貨幣金銀處處長劉治國在會上指出，自北京市數(shù)字人民幣進入全域試點以來，目前在數(shù)字政務(wù)、綠色金融、商業(yè)賦能、支農(nóng)惠農(nóng)等領(lǐng)域已落地一批標(biāo)志性項目。

例如，數(shù)字政務(wù)方面，通過為“北京市預(yù)算管理一體化系統(tǒng)”升級數(shù)字人民幣代發(fā)功能，率先實現(xiàn)以數(shù)字人民幣形式為“專精特新”企業(yè)、退役軍人發(fā)放財政補貼。綠色金融方面，實現(xiàn)在北京市碳排放權(quán)電子交易平臺上進行碳交易時使用數(shù)字人民幣結(jié)算的功能。商業(yè)賦能方面，以教培機構(gòu)預(yù)付資金場景為切入點，利用數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺，實現(xiàn)預(yù)付資金管理，有效保障預(yù)付資金安全。支農(nóng)惠農(nóng)方面，為中儲糧財務(wù)公司落地數(shù)字人民幣發(fā)放收糧項目，實現(xiàn)收糧款項的全流程支付結(jié)算和業(yè)務(wù)管理，有效縮減農(nóng)戶收款周期，降低農(nóng)戶資金成本。

據(jù)劉治國介紹，下一步，人行營業(yè)管理部將繼續(xù)扎實推進北京市數(shù)字人民幣試點，持續(xù)擴大數(shù)字人民幣應(yīng)用覆蓋面，不斷推動完善數(shù)字人民幣受理環(huán)境，深入探索具有實際需求、體現(xiàn)數(shù)字人民幣特性的應(yīng)用場景，推動北京市數(shù)字人民幣試點取得新成效。

在盤和林看來，北京推進數(shù)字人民幣試點工作非常有針對性，在標(biāo)志性領(lǐng)域開展項目能夠形成良好的示范效應(yīng)，有利于后續(xù)循序擴大數(shù)字人民幣試點范圍。

蘇筱芮指出，數(shù)字人民幣在北京相關(guān)標(biāo)志性項目的落地，表明數(shù)字人民幣在北京的試點工作正不斷深化，無論是在數(shù)字錢包的開立還是在場景應(yīng)用的拓展方面均取得良好效果。數(shù)字人民幣不僅具備安全、快速的體驗，而且還能夠為小微商家、支農(nóng)惠農(nóng)等領(lǐng)域節(jié)約費用，在推動實體經(jīng)濟發(fā)展上具有積極意義。

北京商報記者 廖蒙

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